A l’heure d’une société ultra-consumériste où il faut afficher ses achats et voyages sur les réseaux sociaux, la tentation de vivre à crédits est bien grande. Les prêts à la consommation ne sont pas forcément mauvais pour vos finances. Seulement, il faut y réfléchir à deux fois avant de souscrire à ces dettes. Voici quelques pistes à explorer.

De quel type de crédit aviez-vous besoin ?

Le marché de crédit à la consommation est fortement concurrentiel. De ce fait, les prestataires rivalisent d’inventivité pour proposer des prêts attractifs. Il revient à l’intéressé de se demander le type d’emprunt auquel il souhaite souscrire. Trois principaux types d’offres sont disponibles. Le crédit personnel ne requiert aucun motif. C’est la solution pour faire face à un achat urgent, un voyage ou pour financer un événement familial. Les prêts affectés ont des destinations précises. Il s’agit par exemple de l’acquisition d’une voiture ou d’un électroménager. La somme empruntée peut être versée à un concessionnaire ou un magasin partenaires de la banque. Pus, il y a le crédit renouvelable qui permet de faire face aux dépenses quotidiennes. Seulement, le taux d’intérêt s’accroît progressivement au fil des cycles emprunts-remboursements. Il peut atteindre 15 à 20% dans le pire des cas.

Quel montant devriez-vous emprunter ?

Il est important de souscrire à un prêt adapté au besoin. Pour l’achat d’un ordinateur ou d’un téléphone par exemple, il serait préférable d’aller au-delà des 1500 €. D’ailleurs, les étudiants sont nombreux à bénéficier de ce coup de pouce financier. S’il faut renouveler le mobilier, il faut nettement plus d’argent. Il est possible d’avoir jusqu’à 75 000 € de prêt personnel pour un couple de salariés en CDI. Dans tous les cas, les dettes engagent les souscripteurs et doivent être payées à temps. Il est aussi déconseillé d’emprunter de l’argent pour couvrir des mensualités en retard. Autre détail important, il faut réfléchir au coût total du prêt. Le taux annuel effectif global ou TAEG permet de le calculer. C’est un pourcentage qui inclut déjà la commission, le frais de dossier et diverses charges dont l’assurance emprunteur. Cette protection est facultative, mais demeure fortement recommandée.

Quelle durée et est-il possible d’anticiper le paiement ?

Les différents acteurs dans le marché de crédit à la consommation proposent un remboursement allant de 1 mois à 10 ans. Plus la durée est longue, plus l’intérêt bancaire est élevé. L’idéal serait de s’engager sur moins de 2 ans avec une somme inférieure à 3000 €. D’ailleurs, il serait prévoyant de penser à l’éventualité d’un paiement anticipé. La banque perçoit une indemnité si l’emprunteur décide à verser la totalité ou une partie de ses dettes avant terme. Il faut se renseigner à ce sujet. Le rachat de crédit est une autre possibilité à ne pas écarter. Ce système revient à regrouper les prêts à la consommation pour constituer une seule mensualité très faible, mais étalée sur une très longue période. Enfin, suite à un retard, une pénalité s’applique. A partir du second mois d’incident, le prêteur devient moins conciliant.